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我们与客户沟通

来源:未知添加时间:2018/06/28 点击:

  秒速赛车注册门内的环境很温馨,公共空间里到处是沙发和摆放整齐的杂志。出于私人银行的私密性,

  彭博从事理财业务6年了,是招行的第一批私人银行客户经理,目前负责几十个客户。在12小时的采访中,他约1/4的时间被迫暂停,接客户电话、回短信和接待来总行私人银行部办业务的客户。“私人银行中心的同事每天一上班就先碰个头,对当下国际国内的大事获得一致看法。以前市场情况好时,一些利空也可能不是利空,但现在的形势下,可能原本联系度非常低的事情,也能引发市场出现变化。”彭博说。

  “现在收集市场信息的复杂度比以前高多了,太多东西需要你去观察体会。市场分析包括我个人看门户网站上的公共信息去做分析,也包括通过

  公司、证券公司的投资人员相接触要看对方的时间,“一周接触几次不好说。”彭博说。此外,私人银行也需要与招行总行的投资团队保持沟通,听取他们对全球市场的分析。“不是每天都沟通,但至少一周会有一次。”与客户沟通是彭博必须做的功课。“私人银行的客户类型很多,有的自己做投资,只需要私人银行为他提供最基本的

  他说,“有些客户自己会做投资,他们中有些人希望经常接到客户经理的电话,告知对市场状况的判断,给些理财建议;有些人则不希望经常被打扰,他自己做投资判断;还有些客户,会不定时来银行跟我交流,我需要当场解释他的疑问。”有一些事情让彭博深刻体会到充分与客户沟通的必要性。

  “有些客户经常会过来与我们交流,但从他的消费喜好、价值观等方面会发现他的风险承受能力并非测试出来那么高。所以当客户想投资某一个产品,光做书面风险评估不够的,这个测试有时并不真实。在全球市场繁荣时,你发现很多人都愿意冒风险,但今年下半年以后,很多人又变得保守。因此,客户的风险评估需要进行阶段性调整,以便据此建议他调整资产配置。”彭博说。

  从年初到现在,彭博跟客户一直保持着比较好的关系。其中的主要原因,是客户对整个团队市场判断能力的信任。

  “我们从年初开始就认定市场已处于下降趋势。3月份是个分水岭,之前基金走势还优于大盘,但之后没有一个行业不在下调,基金走势与大盘拉不开距离。此时,我们已找不到特抗跌的产品。”

  彭博说,“那时有些客户仍然想进场,但基于整个团队的判断,我们就建议他们要谨慎,先观望。很多客户从4000点开始就不停问我是否可以加仓,觉得不可能再继续跌了,但我们建议客户没进场的要回避,已经进入的要减仓。如今,那些听了劝告的客户都很感激我们。”

  “其实,理财理财,理的就是仓位。风险也是根据调整仓位来控制的。我们与客户沟通,就是要让他根据市场情况,阶段性地调整资产配置中各种风险产品的仓位。”彭博深有感触地说。